投资收入以各种方式征税 - 这是如何估计您将欠下的内容和技巧最小化它

投资收入以各种方式征税 - 这是如何估计您将欠下的内容和技巧最小化它
你的投资收入可能要按普通收入缴税,按特定的特殊税率缴税,也可能不用缴税,这取决于投资的类型和投资账户的类型。 百万始/盖蒂图像
  • 投资收益可按普通收入或特别税率征税,取决于其类型。
  • 资本利得一些股息还享受优惠税率。利息和年金支出与普通收入一样被征税。
  • 所有的投资收入都是免税的,而他们仍然在税收优惠账户中。

您可能知道您必须在所有收入中缴纳税款。但是,虽然工作收入的税收相当简单 - 基于您的纳税括号,并且经常自动扣除您的薪水 - 投资收入的税收可能更加复杂。

并非所有的投资收入都被平等征税。

事实上,根据您的投资类型,您的投资征税。一些投资是免税,有些人以与普通收入相同的税率征税,以及优惠税率的一些益处。
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当你欠税时也会有所不同。当您以利润销售投资时,仍有一些税收。当您的投资向您支付分发时,其他税款将到期。

最后,你在哪里投资很重要。如果资产在一个税收递延帐户,如IRA, 401(k),或529年计划在美国,除非你从账户中提取资金,否则你不需要为这些收入交税——或者,根据账户类型,永远不需要。

看看我们的意思是复杂的?永远不要害怕 - 这是您对投资收入税收的一切以及不同投资的税率。
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什么是投资收入?

投资收益有四种基本形式:

  • 利息收入从储蓄或货币市场账户中存入资金,或投资于存单、债券或债券基金所获得的利息。这也适用于你借给别人的贷款的利息。
  • 资本利得。资本收益来自销售盈利投资。当您销售投资时比您支付的投资,它会产生资本损失,可以抵消资本收益。
  • 股息收入。如果你持有股票、共同基金、交易所交易基金(etf)或货币市场基金,当公司董事会或基金经理决定将手中多余的现金分配给投资者时,你可能会获得股息。
  • 年金付款。当你购买时年金,与保险公司合同,您支付一笔款项。保险公司投资您的资金,并将其转换为一系列定期付款。这些付款的一部分可应纳税。
税费:从通过实体的年度收入或支出,例如a主有限合伙人或有限的伙伴关系,或者租赁财产,或其他您未积极参与的其他商业企业,不是投资收入。雷竞技官网APPrayapp3它被认为是被动收入,有自己的税收规则。

投资所得税如何?

使用这么多的变量,您如何估计您的投资税收?以下是不同类型的投资收入的税率。
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利息收入

在大多数情况下,利息收入征税为您的普通所得税率 - 您对您的工资或自营职业收入支付的速度相同。基于当前(2021)税括号,这些利率范围为10%至37%。

不过,有些利息收入是免税的。市政债券的利息一般是免税的;当你购买你所在州发行的市政债券时,利息也免征州所得税。

另一个例外被授予美国国债,账单和笔记,以及美国储蓄债券。虽然不是联邦税收,但他们免于豁免州和地方税。
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资本利得

您将支付的税率资本利得这要看你持有投资多久了。

如果您在卖出之前拥有资产一年(365天)或更少的资产,您有短期资本收益。短期资本收益以与您的普通收入相同的税率征税。

如果您在销售前一年以上的投资,您有一个长期的资本收益。长期收益以优惠率征税,范围从0%达到20%,具体取决于您的总纳税收入。
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玉清刘/商务内幕雷竞技官网APPrayapp3

股息收入

你支付股票或股票基金的股息率取决于股息是合格还是不合格。

合格的股息以与长期资本收益相同的税率征税。不合格的股息因普通收入而征税。

要算作合格,您必须在安全的前股市日期前60天开始的121天期间拥有股息生产的投资超过60天。股息日期是股息记录日期后的日期,该日期是公司用于确定哪些股东有资格获得宣布股息的截止日期。
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年金付款

年金支付的税收更复杂。虽然您可以在您的年金内赚取利息,股息和资本收益,但您不会欠此收入的任何税收,直到您实际开始收到您的年金支付。您只有在您每年收到的总和上的税。

你所欠的还取决于你是用税前还是税后的钱购买年金。如果你用税前的钱购买年金(通过从401(k)或IRA中滚转资金),从年金中支付的款项要全额纳税。但如果你用税后资金购买年金——也就是说,你没有使用退休帐户的钱,你只对提取的收入部分纳税。剩下的部分被认为是本金的回报(你支付给年金的原始总金额)。
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当你从你的保险公司收到你的1099-R显示你每年的年金支出,它将显示你年金收入的总应税金额。

无论您是100%的年金支付还是只缴纳税款的税款,所有年金支付都以普通收入税率征税。

如何避免对投资收入的税收?

大多数投资收益都是应纳税的,但有一些策略可以避免——或至少是最小化——你为投资回报支付的税收。
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  • 保持低税率等级。2021年的单一纳税人40,400美元或更低的应税收入有资格获得合格股息和资本收益的0%税率。已婚夫妇共同申请的收入限制加倍。如果您可以利用将纳税扣除的税收减免,将遵循以下金额的应税收入,您可以避免在投资收入的重要部分上缴纳税款。
  • 坚持您的投资。悬挂在股票和其他投资中,可以帮助您利用合格股息和长期资本收益的优惠率。
  • 投资税收优势账户。利息,股息,资本收益 - 几乎所有形式的投资收入都被年度纳税屏蔽,而他们留在其中一个账户中。通过传统的IRA或401(k),一旦您从账户中撤资资金,这笔钱仅纳税。只要您达到撤回要求,罗斯IRA中赚取的资金永远不会纳税。储蓄账户(HSA)或529个计划的利息收入不仅可以纳税,只要您分别支付合格的医疗或教育费用。
  • 收获的税收损失。税收损失收获涉及销售投资,以便从其他投资中抵消收益。如果您对未来增长较差较差的投资组合投资,则值得将它们销售以亏损,以降低您的整体资本收益。许多Robo-Advisor和财务顾问将为您收获,试图净出赢家和失败者。

金融外卖

除少数免税资产外,投资收入是应纳税的。它的征税方式有两种:一种是按普通收入税率征税,另一种是按较低的优惠税率征税,通常被称为资本利得税率。

所有资产均在纳税优势账户中无收入免税。

虽然仅仅基于税收影响来做投资决定绝不是个好主意,但明智的做法是考虑一下任何投资举动的税收后果。税收可能不是你选择一种投资的唯一原因,但税收减免可能是任何深思熟虑的投资策略的奖金。
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