-
投资收入可以按普通收入征税，也可以按特殊税率征税，这取决于它的类型。
-
资本利得一些股息还能享受优惠税率。利息和年金支出按普通收入征税。
- 所有的投资在保留在税收优惠账户时都是免税的。
你可能知道你几乎所有的收入都要交税。但是，虽然你的工作收入的税收相当简单——基于你的纳税等级，通常会自动从你的工资中扣除——但投资收入的税收可能更复杂。
并非所有的投资收入都要平等纳税。
事实上，你的投资按不同的税率纳税，这取决于你的投资类型。有些投资是免税的，有些投资的税率与你的普通收入相同，还有一些投资受益于优惠税率。
欠税的时候也会有所不同。有些税只有当你卖出投资获利时才应缴纳。其他的税是在你的投资支付给你分配时缴纳的。
最后，在哪里投资很重要。如果资产在延税账户中，如IRA, 401(k)或529年计划在美国，直到你从账户中取钱之前，你都不需要为这笔收入纳税——或者，根据账户类型，永远都不需要纳税。
明白复合体的意思了吧?别担心，这里有你需要知道的关于投资收益的税收，以及不同投资的税率。
什么是投资收益?
投资收入有四种基本形式:
- 利息收入来源于存入储蓄账户或货币市场账户，或投资于定期存单、债券或债券基金的资金所获得的利息。它也适用于你借给别人的利息。
- 资本利得．资本利得来自于获利出售投资。当你以低于买入价的价格出售一项投资时，就会产生资本损失，这可以抵消资本收益。
- 股息收入．如果你拥有股票、共同基金、交易所交易基金(etf)或货币市场基金，当公司董事会或基金经理决定分配手头的多余现金以奖励投资者时，你可能会收到股息。
- 年金支付．当你购买年金如果你与保险公司签订合同，你需要一次性支付。保险公司投资你的钱，并把它转换成一系列的定期付款。这些支付的一部分可以纳税。
提示:税收通过实体获得的年度收入或支出，如主人有限合伙或是有限合伙企业，或是出租物业，或是其他你没有积极参与的商业投资，都不是投资收益。雷竞技官网APPrayapp3它被认为是被动收入，有自己的税收规则。
投资收益如何纳税?
有这么多变量，你怎么估计投资的税收负担呢?这是不同类型投资收益的税率。
利息收入
在大多数情况下，利息收入按普通所得税税率征税——与你为工资或自营职业收入支付的税率相同。根据当前(2021年)的税率，这些税率从10%到37%不等。
不过，一些利息收入是免税的。市政债券的利息通常在你的联邦申报表上是免税的;当你购买你所在州发行的市政债券时，利息也免征州所得税。
另一个例外是美国国债、短期国债和票据，以及美国储蓄债券。他们可以免缴州和地方税，但不包括联邦税。
资本利得
你要支付的税率资本利得这取决于你持有投资的时间。
如果你持有该资产一年(365天)或更短时间，你就会获得短期资本收益。短期资本收益的税率与你的普通收入相同。
如果你持有一项投资超过一年才出售，你就获得了长期资本收益。长期收益按优惠税率纳税，税率从0%到20%不等，具体取决于你的应税收入总额。
刘宇清/商业内幕雷竞技官网APPrayapp3
股息收入
你为股票或股票基金的股息支付的比率取决于股息是合格的还是不合格的。
合格股息的税率与长期资本收益相同。不合格股息的税率与普通收入相同。
要算合格，你必须在除息日之前60天开始的121天期间内持有产生股息的投资超过60天。除息日是股息记录日期之后的日期，这是公司用来确定哪些股东有资格获得宣布的股息的截止日期。
年金支付
年金支付的征税稍微复杂一些。虽然你可以在年金中获得利息、股息和资本利得，但在你真正开始收到年金支出之前，你不需要为这笔收入纳税。你只需要对每年的收入纳税。
你欠多少钱还取决于你是用税前还是税后的钱购买的年金。如果你用税前美元购买年金(通过从401(k)或IRA中滚动资金)，年金的支付是完全应纳税的。
但如果你用税后美元购买年金——也就是说，你没有使用退休账户的钱，你只需要为你提取的收入部分纳税。其余部分被认为是本金的回报(你最初一次性支付到年金中的金额)。
当你从你的保险公司收到你的1099-R表格，上面显示了你当年的年金支出，它会显示你年金收入的应税总额。
无论你是对年金支付的100%纳税，还是只对提款的收入部分纳税，所有年金支付都按普通收入税率纳税。
我如何避免投资收益的税收?
大多数投资收益都是应纳税的，但有一些策略可以避免或至少最小化投资回报的税收。
- 保持低税率．2021年应税收入在40,400美元或以下的单个纳税人有资格对合格股息和资本利得享受0%的税率。对于共同申报的已婚夫妇，这一收入限制将翻倍。如果你可以利用税收减免，使你的应税收入低于这个数额，你就可以避免为你的投资收入的很大一部分纳税。
- 坚持你的投资．坚持持有股票和其他投资可以帮助你利用优惠利率获得合格股息和长期资本收益。
- 投资于税收优惠账户．利息、股息、资本利得——几乎所有形式的投资收入在这些账户中都是免税的。对于传统的IRA或401(k)账户，只有在你从账户中提取资金时，这笔钱才需要纳税。在罗斯个人退休账户中赚的钱永远不需要纳税，只要你符合提款要求。健康储蓄账户(HSA)或529计划的利息收入，只要你分别用这笔钱来支付合格的医疗或教育费用，就不用纳税。
- 收获税损失．税收损失收获包括出售亏损的投资，以抵消其他投资的收益。如果你的投资组合中有未来增长前景不佳的投资，为了降低你的整体资本收益，亏本出售它们可能是值得的。许多机器人顾问和财务顾问会帮你收获，试着把赢家和输家都捞出来。
金融外卖
除了少数免税资产外，投资收益也要纳税。它有两种基本的征税方式:按普通收入税率征税，或按较低的优惠税率征税，通常被称为资本利得税率。
所有的资产在保留在税收优惠账户时都是免税的。
虽然仅仅根据税务影响来做投资决定从来都不是一个好主意，但考虑你所做的任何投资行动的税务后果是明智的。税收可能不是你选择一项投资而不是另一项投资的唯一原因，但税收优惠可能是任何深思熟虑的投资策略的额外奖励。
有关报导投资：
下一个故事
