法律要求受托人按照你的最佳经济利益行事,而不是他们自己的利益——这就是为什么这很重要

法律要求受托人按照你的最佳经济利益行事,而不是他们自己的利益——这就是为什么这很重要
信托财务顾问有法律责任为您推荐最佳投资。 Kate_sept2004 /盖蒂图像
  • 受托人在法律上有义务以客户的最大利益为出发点,而不是以他们自己的利益为出发点。
  • 你应该找一个理财顾问,他是 忠告
  • 违反 信托税带来严格的法律罚款。

了解INS和OUT的投资可能会压倒,特别是对于那些新的人来说。我应该投资吗?蓝筹股票?我怎么能最好多样化我的投资组合?这些问题可能是在信托财务顾问的最佳指导。

受托人是任何必须以客户或客户的最佳利益行事的人。律师,银行家和公司董事会成员都是信徒的例子。因为他们合法要求保持客户的最佳利益,但它们为与他们合作的人提供更高水平的信任。

让我们仔细看看做出受托人,如何信托义务如何与适用性标准不同,以及如何找到与您的资金相信的受托人。
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什么是受托人?

受托人是同意代表客户、客户或股东行事的个人或组织,如果他们不这样做,将面临法律后果。

保真金通常是管理客户资产的人,尽管这并不总是如此。受托人可以有多种形式,包括会计师或公司董事会成员。

有许多类型的财务顾问具有不同的认证,如认证会计师(CPA),认证的金融计划(CFP)和金融风险经理(FRM),以命名几个。值得注意的是,它通常取决于客户核实顾问是否携带信托状态。例如,具有“财富顾问”或“财务顾问”的标题的顾问可能听起来合法,但并不一定意味着他们是一个受托人。
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确认金融专业人士是否具有受托人身份的最简单方法之一是与CFP.这是一个需要对其客户承担“受托责任”的贸易行业名称,以及实际的金融经验和持续不断的认证要求。

信托税与适用性标准

有两种关注标准适用于理财规划师:受托责任和适宜性标准。它们可能看起来相似,但知道它们的区别很重要。信义义务是当事人一方优先考虑他人利益的法律义务。这种关系是委托人(你,客户)和受托人之间的关系注册投资顾问(RIA)。这是由美国证券交易委员会规定的,并由忠诚和谨慎的义务来定义。
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投资顾问对其客户负有受托责任,这是由1940年投资顾问法案。这意味着他们必须根据客户的最佳利益行事。

受托责任通常分为两大类:

  • 责任的忠诚。这需要信托人在自己面前优先考虑其客户的利益,避免可能影响其良好决策能力的潜在利益冲突。
  • 责任。这要求受托人保持高标准的谨慎,要求他们谨慎而真诚地作出决定。这一义务可以在合同中含蓄地阐明,也可以在合同中明确规定,但它本质上需要专业人士进行良好的判断,并做出知情的决定。
当这两种义务中的任何一种没有被履行时,就会发生违反信托义务的情况,这种违反通常会导致受托人失去他们的信任角色,并面临经济惩罚。
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相比之下,适用性标准是一个类似的,但不那么严格的指导方针,适用于不总是受受托责任管理的独立经纪人-交易商。尽管一些州对经纪自营商实行受托标准,但他们通常受到宽松得多的指导方针的管理,这些指导方针必须让他们有“合理的信念”,认为一项投资或交易将使客户受益。

众所周知,这种“合理的信念”为他们打开了门,建议更多的投资,这些投资可能会花费更多,并且比相似的投资替代品与信托人相比更便宜的投资替代品,他们必须始终符合您的最佳利益。

信托关系的类型

有许多类型的信托关系,他们不仅仅限于投资世界。以下是一些:
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  • 财务顾问和客户。在这种关系中,受托人可以获得并控制你的资金,通常可以自行做出投资决定,或者不经你批准就做出决定。
  • 监护人和病房。因为未成年人无法合法地做出自己的决定,但病房是忠诚的人代表个人做出决定,直到他们到达成年期。与金融信托关系类似,监护人被政府委托,以在做出决定时优先考虑病房的最佳利益。
  • 律师和客户端。这种关系具有重要的信任和责任,因为律师可以访问许多客户的私人信息。因此,这些实例中的信托义务违反了严重惩罚。
  • 董事会和股东。董事会成员负责指导公司的未来,这意味着他们在做决策时必须以股东的最大利益为出发点。为此,董事会成员在做出任何可能影响该公司未来的决定之前,必须研究所有可能的选择。

如何找到受托理财顾问

既然你了解受托人的价值,这里有几个技巧如何找到有权为您找到的信托财务顾问:
  • 联系朋友和家人提出建议。如果他们指示你专业,请务必问他们是否是信因。
  • 你可以使用“”查询及确认财务顾问是否为注册受托人证券顾问搜索工具
  • 如果您对潜在顾问的资格或承诺级别疑问,您可以要求他们签名信托誓言。真实的信托顾问同意这一点,避免这样做的人可能不会得到适当的资格。

笔记:寻求投资指导的人的另一种选择是使用自动化的robo-advisor。他们被证券所识别为信托,但在选择去那条路线之前,他们有许多限制。

提出潜在顾问的5个问题

在审查过程中,有几个问题您应该考虑要求确保他们会提供投资和投资组合管理建议,以您的最佳兴趣:

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  1. “你怎么赚钱?”
    不同的顾问提供不同的费用结构,复杂的费用结构可能不是最佳标志。仅限费用顾问不会获取佣金,这种补偿方法被认为是最透明和目标的。
  2. “你有什么认证?”
    鉴于投资顾问可以拥有的资格范围,最好找出具有CFP指定的人。您可以通过金融行业监管机构检查专业状态专业名称数据库
  3. “谁是你的典型客户,你对他们有什么帮助?”
    寻找有经验成功引导客户的顾问,以与您自己的目标相似。
  4. “你更愿意与客户沟通吗?”
    您应该清楚地了解您希望与您的顾问会面的频率,以及是否通过电话,电子邮件或仅限预约。
  5. “你使用什么投资基准?”
    重要的是,顾问们要用与他们的投资相关的基准来衡量他们的成功标准普尔500指数衡量他们的股权表现。

了解潜在的顾问的教育背景,工作历史和薪酬结构促进了透明度和兼容性。信任您与之合作的人非常重要,因为他们会代表您做出重要的决定。

金融外卖

受托人是一个具有法律义务的个人,以符合客户或客户的最佳利益。在金融世界中,受托人通常管理客户的资产,并且核实财务顾问是否承载信托地位,因为并非所有许可的金融专业人员都受到限制为信因。我可以保证你的财务建议几乎从不“自由”,但有两种方法可以嗅出真正的价格 要想知道你的理财顾问是否考虑了你的最佳利益,你应该问这个问题 最好的在线财务顾问 在购买寿险之前,您应该与3个专家交谈
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