- 受托人有义务在客户的最佳利益,而不是自己的。
- 你应该与财务顾问是谁
受托人。
- 违反
信托责任有严格的法律处罚。
理解的来龙去脉投资可以压倒性的,特别是对于那些新。我应该投资蓝筹股票?我怎样才能最好的多元化投资组合吗?这些问题可能是在受托财务顾问。
受托人必须在客户或客户的最佳利益。律师、银行家和公司董事会成员都是受托人的例子。因为他们是法律要求保持他们的客户的最佳利益,他们提供了一个更高层次的信任那些与他们合作。
让我们仔细看看是什么让一个受托人,受托责任的区别如何适宜性标准,以及如何找到一个受托人可以信任你的钱。
什么是诚信?
诚信是一个人或组织已同意代表客户,客户,或股东,面对法律后果如果他们不这样做。
受托人通常是一个人管理客户的资产,尽管这并非总是如此。受托人可以有许多形式,包括一个会计或公司董事会成员。
有许多类型的财务顾问与不同的证书,注册会计师(CPA),注册理财规划师(CFP)和金融风险经理(农场),等等。重要的是要注意,它通常是客户端验证的顾问是否携带受托人地位。例如,顾问,题目是“财富顾问”或“理财顾问”听起来可能合法,但不意味着他们是受托人。
最简单的方法之一来验证是否金融专业受托人地位是通过使用CFP方面的设计,需要一个“受托责任”他们的客户以及金融的实际经验和正在进行的认证要求。
受托责任与适宜性标准
有两个标准的护理应用于理财规划师:受托责任和适用性标准。他们看起来相似,但重要的是要知道的区别。
信托责任是法律义务的一方优先考虑他人的利益。之间的这种关系是委托人(你,客户端)和受托人,如注册投资顾问(RIA)。这是由SEC和职责定义的忠诚和照顾。
投资顾问客户的信托责任,建立的1940年投资顾问法案》。这意味着他们必须根据客户的最佳利益。
受托责任往往受两个主要类别:
- 责任的忠诚。这就要求受托人优先考虑客户的利益,在自己之前,避免潜在的利益冲突,可能会影响他们做出正确决策的能力。
- 注意义务。这个拥有高水准的护理,受托人要求他们慎重做出决定和善意。这种责任可以是隐式声明或拼出合同,但它需要专业人员运用良好的判断力和做出明智的决定。
违反信托责任发生时不满足这两个职务,这样的违法行为常常导致信托的受托人失去作用,随着面临罚款。
相比之下,适用性标准是相似的,但不那么严格的指导方针,适用于独立经纪自营商并不总是由受托责任。尽管经纪自营商信用标准的一些州,他们通常由必须给他们一个更宽松的指导方针“合理的信念”,一个投资或交易有利于客户。
这个“合理信念”为他们开门推荐投资,可能成本,获得更高的佣金比相似,更便宜的投资选择,与受托人,他们必须在你的最佳利益。
类型的信托关系
有许多类型的信托关系,他们不只是局限于投资的世界。这里有几个:
- 财务顾问和客户。在这个关系中,受托人有权访问和控制你的钱,经常与间隙可自由支配的投资决策,没有你的批准或决定。
- 卫报和病房。因为未成年人不能合法地自己做决定,病房是受托人代表个人作出决定,直到他们成年。类似金融信托关系,《卫报》委托政府决策时优先考虑病房的最佳利益。
- 律师和客户端。这种关系有显著水平的信任和责任,因为律师获得很多客户的私人信息。因此,违反诚信义务在这些情况下严重惩罚。
- 董事会和股东。董事会成员负责指导公司的未来,这意味着他们必须行动决策时符合股东的最佳利益。为此,董事会成员必须探索每一个选择在做出任何决定之前,将影响公司的未来。
如何找到一个信托财务顾问吗
现在你理解诚信的价值,这里有一些技巧可以找到信托财务顾问谁适合你:
- 联系朋友和家人的建议。如果他们直接你专业,一定要问他们是否受托人。
- 你可以搜索并确认财务顾问是否注册信托通过使用美国证券交易委员会的顾问搜索工具。
- 如果你怀疑一个潜在的顾问的资格或承诺水平,你可以要求他们签署一份受托人的誓言。真正的信托顾问应该同意这个没有问题,和那些避免这样做可能不是适当的资格。
注意:那些寻求投资指导的另一个选择是使用一个自动化的robo-advisor。他们是被美国证券交易委员会承认为受托人,但他们有许多限制在选举之前应该权衡走这条路。
5问题潜在的顾问
在审查过程中,有几个问题你应该考虑要求保证他们会提供投资和投资组合管理建议与你的最佳利益:
- “你怎么挣钱?”
不同的顾问提供不同的收费结构,复杂的收费结构可能不是最好的标志。托管费顾问不要佣金,这补偿法被认为是最透明的和客观的。
- “你有什么认证?”
鉴于投资顾问资格的范围,最好寻找那些CFP的名称。你可以通过美国金融业监管局的职业地位专业名称数据库。
- “谁是你的典型客户和你帮助他们?”
寻找顾问指导客户提供成功的经验类似于自己的目标。
- “你怎么喜欢与客户交流?”
你应该有一个清晰的理解你多久可以会见你的顾问,以及是否会通过电话,电子邮件,或只有任命。
- “你用的是什么投资基准?”
重要的是相关的顾问与基准衡量他们成功的投资,和许多使用标准普尔500指数来衡量他们的股市表现。
了解潜在的顾问的教育背景,工作经历,薪酬结构促进透明度和兼容性。信任是很重要的人与你共事的人,因为他们会代表你的重要决策。
金融外卖
信托是一种个人与法律义务在一个客户或客户的最佳利益。通常在金融世界中,受托管理客户的资产,它是重要的来验证一个财务顾问是否携带受托人地位,因为不是所有执照的金融专业人士监管受托人。
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