9种方法从你的个人退休账户中提前取出钱-不支付罚款

9种方法从你的个人退休账户中提前取出钱-不支付罚款
59½岁以下的投资者可以在某些情况下,在不产生通常的惩罚的情况下,伊拉伊阿拉伊拉州劳动力提取。 Tijana Simic / Getty Images
  • 美国国税局在某些情况下允许免于传统IRA的罚款早期,称为困难的规定。
  • 困难的规定让您在撤回的金额上减少10%的罚款,但不税。
  • 个人退休账户(IRA)的提前取款可以免于罚款,包括医疗保健、上大学、生孩子和第一个家的费用。

如果您在59½岁之前从传统的个人退休账户(IRA)中撤资,您可能会面临罚款。毕竟,爱尔兰共和军S被设计为税收优缺点,鼓励个人保存退休。一种说服人们保持资金完整的一种方法是在达到退休之前撤回它们是痛苦的 - 或者至少是退休年龄。

在推理之后,美国国税局在提前提款时强加了10%的罚款(在大多数情况下加上所得税),因为它被称为59½岁以下的资金。

但是,有例外。美国国税局姓名某些困难的条款让您尽早将您的资金从您的IRA拿出来,而不支付10%的罚款。您必须符合具体情况,以使这些“艰难提款”。
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这里有9种方法 传统的爱拉拉早期提款而不支付罚款。

1.Unreimbursed医疗费用

如果医疗费用超过你调整后总收入的7.5%,并且不属于保险范围,那么就算作是困难回避,所以跳过罚款。你必须在你获得分配的同一年支付这些费用,但你不必利用罚款例外来详细说明你的税收。

2.健康保险费

如果您失业,您可以使用IRA资金支付自己,配偶或家属的健康保险。为了有资格获得:
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  • 连续12周获得失业赔偿
  • 参加您收到失业的年份或之后的一年
  • 在重新雇用60天之前,收到退出

3.大学开支

您可以使用免费的IRA提款支付您的合格大学费用,您的配偶或您的孩子。

限定是什么意思?它包括学费、杂费、书籍、用品和注册所需的设备,以及一些特殊需要的服务。住宿和伙食也很重要,只要学生注册了至少一半的时间。学校必须是有资格参加政府学生援助计划的机构,这包括几乎所有认可的学院、大学和职业学校。
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4.残疾

如果你成为残疾人,你可以在任何时候以任何理由从你的个人退休帐户中提取,而不用支付10%的罚款。根据美国国税局(IRS)的规定,如果你“因为身体或精神状况而不能从事任何有意义的活动”,你就被视为残疾人。你可能需要从医生那里向你的个人退休账户管理者出示你的残疾证明。

5.家庭购买或装修

如果您撤销高达10,000美元的购买,建造或翻新房屋,您可以获得10%的罚款。诀窍是,你必须是第一次回家的家。

但美国国税局对这一定义很慷慨。"首次"只是指你在过去两年里没有拥有或建造过主要住宅。更重要的是,你可以用这笔钱来帮助孩子、孙辈或父母,前提是他们符合首次购房者的规定。
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您的配偶可以从IRA中再次获得10,000美元,只要它们也适合首次购房者定义。但是,请记住,10,000美元是您每个人的家庭购买异常的终身限制。

就连美国国税局也知道,房地产交易往往会拖延。如果你的交易被推迟,请确保在分配后的120天内重新存入资金,以避免罚款。到时候再收回。

6.孩子的出生或收养

这是一个新的例外,从2020年开始。在孩子出生或收养后的一年内,父母可以不受处罚地提取5000美元。如果一对夫妇从两个不同的账户中取出,他们可能总共会拿到1万美元。
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奖金:父母可以选择重新停用,而不担心年度贡献限制。换句话说,他们可以在同年偿还并仍然对他们的IRA(2021美元,如果超过50岁的价格为7,000美元)对其进行充分贡献。

7.军事储备

如果您在储备中,您已被称为现役超过179天,您可能会在现役时间进行分销,避免罚款。

奖金:允许预备主任在您的现役两年内偿还借来的资金,并为其IRA提供全项捐款。
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8.继承了ira

继承传统IRA的受益者可能会在59½岁之前采取罚款。事实上,他们需要:安全的行为表示,这些受益者必须在2020年1月1日之后空中遗产的伊拉伊州,这是在原主死亡的十年内。这只适用于非配偶受益者 - 儿童,其他亲属,朋友。继承IRA的丈夫和妻子并选择进入自己的IRA资金的“配偶转移”将受早期退出刑罚(如果他们未满59½)。

9.特殊的付款

美国国税局允许在59岁半之前提取免罚款的特殊平等定期付款(SEPP)。根据这些计划,你可以每年定期领取养老金,期限为5年或直到你的收入达到59.5美元,以哪个日期为准之后。因此,如果您在58岁开始付款时,他们将在您的时间为63时结束。如果您在45岁开始分发,您将继续每年接收14年,直到您打59½。结束安排早期结果,您在撤回所有资金支付10%的罚款。
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年度分布的金额必须由三个美国国税局批准的方法中的一个确定,并且可以复杂计算。您可能需要财务或税务专业人员的帮助。

另外一个选项:您可以从IRA撤回资金购买年金从保险公司,不承担10%的罚款或所得税。如果它是直接翻转-也就是说,钱直接从你的个人退休账户转到年金账户。

提示早期IRA提款

在考虑一个时,请记住这些重要观点 早期的IRA撤回
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你可能会欠税。这些困难的规定让您脱离困境10% 税收罚款,但不是税收自己。在几乎所有案件中,您将欠联邦和国家所得税。请记住,铭记撤回多少:您可能需要调整金额以适应税收票据。

阅读这些规则。您需要特别注意与每个场景相关联的规则。如果您的提款超过了最高限额,例如,未能提供足够的证明,或在规定的时间之前或之后提款,您可能会招致10%的罚款。

你将牺牲退休储蓄。《退休时不要破产》(Don't Go Broke in retirement)一书的作者史蒂夫•弗农(Steve Vernon)表示:“提前从退休账户中提取资金的最大缺点是,资金不再用于退休投资。”他补充说,这不仅会耗尽你的储蓄,还会让你失去这笔钱的潜在收益,从长远来看,这可能是很严重的。
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首先考虑其他来源。在不可撤销地撤回IRA金钱之前,考虑其他资金来源总是有意义的。从您的雇主赞助时贷款401 (k)如果你有的话,可能是个不错的选择。有了401(k)贷款,你可以从你的账户里借到钱——利率很低,你把钱付给自己——然后偿还,通常在5年之内。这有助于补充你的储蓄,并限制你失去收入增长的时间。

罗斯IRA提前提款怎么样?

如果你正在考虑拿出伊拉金钱,你可能想要首先点击罗斯IRA,你有一个。原因:罗斯IRAS在早期提款时不太限制。

美国国税局允许无罚款捐款 - 在任何时候,您实际存入罗斯IRA的金额。因为您为罗斯缴纳税后资金,因此已经缴纳了您挽救的金钱,因此您不会缴纳您提前退出的捐款的税收。
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不过,有一个警告是:任何情况都可以收益如果您没有资格获得其中一个困难的规定,则从IRA提前退出,可能会受到10%的罚款,并且在59½岁以下。

金融外卖

早期的IRA(和其他退休账户)提款“当您的背部靠墙时,请访问您的资金,”Vernon说。事实上,困难的情景 - 遭受残疾,对健康保险的需要,支付医疗费用,提供学费,购买房屋,在军队储备中服务的收入损失 - 当然是你需要获得资金的时代最多。禁止其他选项,罚款撤回可能是一个名家。只需仔细了解和遵守规则,以便无论如何都不结束罚款。并随时记得计划和预算您可能会遇到的所得税票据。
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